◎本报记者杨喜明
7月是莘莘学子收获的季节，他们即将收到自己的大学录取通知书，标志着人生旅程新的开始。然而四年大学的学费却是一笔不小的开支，导致有的贫困学子为学费发愁。为此，农信机构以履行社会责任为己任，用助学贷款为贫困学子打开追求梦想的希望之门。据记者了解，截至目前，全国农信机构共为近百万名贫困学子办理了助学贷款，涉及金额近百亿元。
唱响“助学恋曲”
不久前，记者在安徽省农信机构采访时了解到，为了方便贫困大学生贷款，安徽省农信联社历时9个月，研发了助学贷款在线服务系统平台。据悉，该系统从学生注册、申请，到学校审核、确认，再到承办机构发放助学贷款，实现全流程自助线上服务，贷款资金实时安全划入高校账户。同时，学生可以通过互联网在线办理贷款发放、归还以及查询本人贷款信息等，创造了信贷业务多方合作、线上线下协同运作的商业新模式，为下一步安徽省农商银行系统个人网贷业务发展开启了新篇章。
在基层记者了解到，安徽金寨农商银行持续加大对贫困地区生源地助学贷款投入，改善贫困家庭学生的上学压力，阻断贫困现象代际相传。截至5月末，该行发放生源地助学贷款7534笔，余额5325万元，共帮助数千名学子实现大学梦。此外，安徽岳西农商银行积极实施助学圆梦工程，自2008年以来，累计发放助学贷款9478笔，金额5577.22万元，帮助3567名贫困学子进入高等院校。
在河北农信系统采访时记者了解到，各地农信社为了能够做好2017年生源地助学贷款工作，在高考期间以及高考结束后，制作了《办理生源地助学贷款须知》宣传页，详细介绍了办理生源地助学贷款的条件和相关程序，并通过深入大学校园集中宣传、利用微信和网站广泛宣传的方式，让学生和家长了解助学贷款相关信息。由于对助学贷款宣传推广到位，在农信社办理助学贷款的学生逐年增加。
为了保证助学贷款工作有条不紊的进行，河北省各地农信社在风险可控的前提下尽量简化贷款手续，缩短办理业务时间，畅通助学贷款发放绿色通道。他们开通了助学贷款热线电话，保证信息渠道通畅，随时为有疑问的学生解答问题；开通了助学贷款绿色专区，增派专人专门负责助学贷款工作，让每一名学生和家长都能够快速及时办理助学贷款业务。
浙江省农信机构抱着“不让一位学子因困失学”的愿景，把扶贫助学作为服务民生、服务社会的普惠金融工程来抓。他们一方面主动对接当地乡镇、街道、村“两委”和学校等单位，收集建立包括高考生住址、联系方式、家庭状况、经济条件等信息在内的名单库，安排管片客户经理和支农信息员点对点、面对面地进行信贷需求摸排走访和助学政策宣传；另一方面，本着“应贷尽贷”的原则，采用信用放款方式，简化贷款手续，为贫困学子开辟了一条圆梦大学的“绿色通道”。
贵州省农信社一位办公室人员告诉记者，自2004年国家开办生源地助学贷款以来，贵州省农信社积极采取有效措施，逐年加大对生源地助学贷款的投放力度。在工作中他们积极与贵州省教育厅沟通，共同做好生源地助学贷款；同时加大宣传力度，制作户外广告、宣传资料和专题片，采取摆摊设点咨询、电视宣传等方式，向广大家长、被录取的考生宣传生源地助学贷款。此外，他们还完善生源地助学贷款政策，降低生源地助学贷款准入标准，只要符合“生源地国家助学贷款”条件的贫困家庭，在3个工作日内就可办结贷款业务。这些措施使贵州省符合条件的生源地助学贷款申请满足率达到了100%。
呼吁优惠政策待遇
记者在采访中还获悉，农信社在助学路上遇到了许多“坎儿”，限制了助学贷款业务的发展。一位农信联社负责人告诉记者：“国家缺少与助学贷款相匹配的优惠政策，限制了该项业务的开展。需要助学贷款完成学业的大学生，一般是家庭非常贫困的学生。随着大学的扩招，大学生今后的就业压力会越来越大，发放助学贷款的风险也越来越大。因此，农信社发放助学贷款更加谨慎，防范风险意识比较强烈。另外，由于助学贷款发放金额小、涉及人员广、经营成本较高，而农信社在开展此项业务时没有享受与之相匹配的优惠政策，只能实行商业化运作，从而导致学生贷款期限短，不能真正解决学生的‘圆梦’问题。”
还有位联社负责人反映：“政府的贴息政策有时候在执行时不到位。政府的贴息工作大都集中在一天办理，而办理手续复杂、难度大，稍有不慎贴息就化为泡沫。另外，信用社先进责任人追究制度应创新，按规定办理这种贷款，若到期收不回来经办人就要受到处分，限制了信贷员的放贷积极性。”
另外，多数联社理事长反映极少数学生的诚信意识差，也影响了农信社发放助学贷款的积极性。
面对助学贷款路上的“坎儿”，多位基层联社的负责人给出了许多中肯建议，他们认为，需挥动“组合拳”才能将助学贷款的预期落到实处。
“在助学贷款中，农信社在尽社会责任，国家应考虑到农信社是企业，需要持续健康发展，应享受贴息、税赋减免等优惠政策待遇。尤其是在贴息方面，国家应根据中西部差异，给予区域性照顾。并对此类贷款进行政策扶持，如建立助学贷款风险准备金制度、建立呆帐补偿制度等。另外，教育部门应引导学生树立创业意识、诚信意识。国家、政府、学校、银行应形成一个循环链。”有位基层联社负责人呼吁。该负责人还称：“为了减少不良贷款的形成，对贫困大学生，应‘扶上马，再送一程’。刚毕业的大学生由于社会经验不足，挣钱的能力较差，可延缓他们的还贷期限，对有创业需求的，优先给他们贷款。这样做可减少农信社的经营风险，形成学生、政府、农信社多赢的局面。”
有信用社员工提出：“做好了助学贷款，对农信社也是有好处的，可拓展市场，巩固农村阵地。故而信用社应放宽贷款额度，根据学生的学习、生活情况将贷款放得灵活一点儿。同时还需减化贷款程序。”
有专家建议：国家应建立生源地助学贷款抵押担保奖励制度，鼓励学生家庭、社会各界与国家一起承担助学的责任和义务。可将国家减免生源地助学贷款利息收入的一部分拿出来，用于奖励给为生源地助学贷款提供抵押担保的家庭和企业社团。另外，还应以县为单位设立生源地助学贷款担保基金。对金融企业发放生源地助学贷款出现的超过正常风险比例的不良贷款进行补偿，以解决贫困学生及其家庭贷款缺乏担保、金融企业无法约束贷款学生还款的借贷“两难”问题，确保助学贷款及时有效发放。
